מהו כרטיס אשראי חוץ בנקאי וכיצד הוא פועל?
כרטיס אשראי חוץ בנקאי הוא סוג של כרטיס תשלום המוצע על ידי חברות שאינן בנקים ומוסדות פיננסיים. הוא מספק אפשרות תשלום חלופית למי שאולי אין להם גישה לחשבון בנק או לחשבון בנק מוגבל. כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים הם בדרך כלל כרטיסים משולמים מראש, כלומר, המשתמשים חייבים לטעון כסף על הכרטיס לפני שהם יכולים להשתמש בו, בדומה לאופן שבו פועל כרטיס חיוב. הם מספקים למשתמשים גמישות וחופש גדול יותר בכל הנוגע לביצוע תשלומים, כמו גם שליטה רבה יותר על הכספים שלהם.
כרטיס אשראי חוץ בנקאי הוא כרטיס אשראי המונפק על ידי חברה שאינה בנק, ומאפשר למשתמש לבצע עסקאות רכישה באינטרנט ובחו"ל. כרטיס זה משמש למשלמים אשר אינם רוצים להשתמש בכרטיס האשראי המסופק על ידי הבנק המקומי, או שאין להם אפשרות לקבל כרטיס אשראי מהבנק.
כרטיס אשראי חוץ בנקאי מאפשר למשתמש לבצע רכישות בכל המקומות בעולם בהם מקבלים כרטיסי אשראי, וכן לבצע עסקאות באינטרנט בחו"ל. הפעולה שלו עובדת בדיוק כמו כרטיס אשראי רגיל, ולעתים יש לציין את המדינה ממנה מתבצעת הרכישה ואת סוג המטבע.
לפעמים יתכן שיהיו תשלומים נוספים כמו עמלות לשימוש בכרטיס אשראי חוץ בנקאי, ולכן חשוב לבדוק את תנאי השימוש בכרטיס לפני השימוש בו. בנוסף, כדאי לבדוק את המטבעות שקיימים בכרטיס ואת שערי ההמרה לפני ביצוע עסקאות בחו"ל, כדי להימנע מכל דמי המרה נוספים או אבדות בעקבות שימוש במטבעות לא רצויים.
יתרונות השימוש בכרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים בבנק
כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים למוגבלים יכולים להיות אופציה מצוינת עבור אלה עם חשבונות בנק מוגבלים. כרטיסים אלו מספקים יתרונות רבים, כגון היכולת לבצע רכישות מבלי לדאוג לעמלות אוברדרפט או חיובי ריבית. הם גם מציעים נוחות וגמישות בכל הנוגע לביצוע תשלומים, והם יכולים לעזור לבעלי חשבון בנק מוגבל לבנות את ניקוד האשראי שלהם. בנוסף, כרטיסי אשראי משולמים מראש של איגודי אשראי הם לרוב זולים יותר מכרטיסים מסורתיים שהונפקו על ידי בנק.
השימוש בכרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים יכול להיות יתרון עבור בעלי חשבון בנק מוגבלים מסוימים בכמה צורות:
- גישה לשירותים בחו"ל – כרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים יכול לאפשר לבעל החשבון לגשת לשירותים בחו"ל כמו רכישות באינטרנט ובחנויות רקובות בחו"ל, וזאת במקרים שבהם לא ניתן להשתמש בכרטיס האשראי המסופק על ידי הבנק המקומי.
- הגנה על החשבון – בעת שימוש בכרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים, אין צורך לחשוש מהעמלות והדמי הנפרע המגיעים עם ניהול חשבון בנק, ולכן הוא יכול להיות יתרון לבעלי חשבון בנק מוגבלים כגון חשבון בנק חסום, חשבון חריג או חשבון שהושעה.
- הגבלת הוצאות – בעזרת הגבלת הוצאות בכרטיס אשראי חוץ בנקאי, ניתן להגביל את ההוצאות ולאפשר לבעל החשבון לנהל את התקציב שלו בצורה טובה יותר. השימוש בכרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים גם עשוי להיות יתרון לצרכים ספציפיים כמו נסיעות, רכישת דברים מסוימים וכדומה.
- תגמולים והטבות – כרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים עשוי לספק תגמולים והטבות שונות לבעל הכרטיס, כמו נקודות זיכוי, הנחות וכדומה. כך ניתן לקבל ערך מוסף לכסף שמושקע ברכישות והוצאות בכרטיס.
- ניהול חשבונות – רבים מחברות האשראי שמפיצות כרטיסים אשראי חוץ בנקאי מציעות למשתמשים כלים לניהול חשבונות, כגון אפליקציות וכלי מעקב. באמצעות הכלים הללו, ניתן למעקב אחרי הוצאות, לנהל תקציב ולקבל תצוגת מצב של החשבון בזמן אמת.
- הצגת אמצעי תשלום – השימוש בכרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים יכול להיות יתרון כשמדובר בצורך להציג אמצעי תשלום עבור עסק או למוכר, במקום לספק אמצעי תשלום מסורבלים או עם תנאים מורכבים. כרטיס אשראי חוץ בנקאי מאפשר למשתמש להציג אמצעי תשלום בצורה נוחה ופשוטה.
עם זאת, כדאי לזכור כי כרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים מגיע עם דמי ניהול, עמלות ותנאים כגון שעורי ריבית, תקופות החזר ותנאי שימוש מסוימים לכרטיס. כדאי לבדוק את תנאי השימוש ואת העלויות לפני שימוש בכרטיס אשראי חוץ בנקאי, כדי להבטיח שהשימוש בו מתאים לצרכים ולתקציב שלך.
לסיכום, כרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים יכול להיות יתרון לבעלי חשבון בנק מוגבלים אשר מחפשים דרך נוחה ופשוטה לבצע עסקאות בחו"ל ובאינטרנט, וכן ליהנות מתגמולים והטבות שונות. עם זאת, חשוב לבדוק את התנאים והעלויות לפני שימוש בו, ולהשתמש בו בצורה בטוחה ומתאימה לצרכים ולתקציב שלך.
כיצד לבחור כרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים
עם המספר ההולך וגדל של כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים הזמינים בשוק, יכול להיות קשה להחליט איזה מהם מתאים לצרכים שלך. כדי לעזור לך לקבל החלטה מושכלת, חשוב להשוות ולבחור את כרטיס האשראי החוץ בנקאי הטוב ביותר עבור הצרכים שלך. יש להתחשב בגורמים מרכזיים כגון תגמולים, עמלות, שיעור ריבית ועוד שכדאי לקחת בחשבון בעת בחירת כרטיס.
כדי לבחור כרטיס האשראי חוץ בנקאי למוגבלים הטוב ביותר, כדאי לקחת בחשבון את הנקודות הבאות:
תנאי הכרטיס – חשוב לבדוק את תנאי השימוש בכרטיס, עמלות, דמי ניהול, תקופות החזר, שיעורי ריבית ותנאי שימוש בכרטיס. במקרה שלך כבעל חשבון מוגבל, כדאי לחפש כרטיס אשראי שיאפשר לך להימנע מעמלות גבוהות ותנאים מורכבים.
הגבלות ותנאים מיוחדים – כדאי לבדוק האם ישנם תנאים מיוחדים לכרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים, כמו הגבלות על סכומי רכישה, מספר רכישות ביום או תקופות החזר. כדי למנוע סיטונאיות נטו, כדאי לזהות את ההגבלות הללו ולוודא שהן מתאימות לצרכים ולתקציב שלך.
תגמולים והטבות – חשוב לבדוק את ההטבות והתגמולים הקיימים עבור כרטיס האשראי החוץ בנקאי למוגבלים, כמו נקודות זיכוי, הנחות, אפשרויות למימון וכדומה. כך ניתן לקבל ערך מוסף לכסף שמושקע ברכישות והוצאות בכרטיס.
הגנה ואבטחה – כרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים מגיע עם סיכוני אבטחה נוספים מכיוון שמדובר בכרטיס המשמש לעסקאות בחו"ל ובאינטרנט. כדאי לוודא שהחברה המפיצה את הכרטיס מספקת כלים לניהול כרטיס בצורה בטוחה ולתת לך הודעות לזיהוי עסקאות חשודות ולחסום כרטיס אם נדרש.
תמיכה ושירות לקוחות – חשוב לבדוק את רמת השירות והתמיכה הקיימת לקוחות של חברות המפיצות כרטיסים אשראי חוץ בנקאי, ולוודא שיש תמיכה ושירות לקוחות בשפה המתאימה לך, במקרה כזה שתזדקק לסיוע במהלך השימוש בכרטיס.
בנוסף, כדאי להתייעץ עם מומחה פיננסי או לקרוא עיון רלוונטי לפני שימוש בכרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים. המומחה יוכל לתת לך המלצות מקצועיות על כרטיסים אשראי חוץ בנקאי המתאימים לצרכים ולתקציב שלך, ולתת לך הנחיות על השימוש הנכון בכרטיס בצורה בטוחה ומתאימה.
עמלות וחיובים נפוצים בכרטיסי אשראי חוץ בנקאיים למוגבלים בבנק
כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים הופכים פופולריים יותר ויותר, מכיוון שהם מציעים מגוון תכונות שאינן זמינות מהבנקים המסורתיים. עם זאת, חשוב להבין את העמלות והחיובים הקשורים לכרטיסים אלה לפני ההרשמה לכרטיס אחד. חשוב לדעת על כל העמלות וחיובים נפוצים בכרטיסי אשראי חוץ בנקאיים. זה יעזור לך להבין לאיזה סוג של עלויות אתה צריך להיות מודע בעת בחירת כרטיס וכיצד לנהל אותן בצורה הטובה ביותר.
בחרת להשתמש בכרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים כבעל חשבון מוגבל בבנק כדי לקבל גישה לשירותים פיננסיים בחו"ל ובאינטרנט. עם זאת, כדאי לזכור כי כרטיסים אשראי חוץ בנקאיים עשויים לכלול עמלות וחיובים נפוצים, כמו:
דמי ניהול – כרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים עשוי לכלול דמי ניהול, הכוללים עלויות עבור שירותי תקשורת כמו מיילים וטלפונים, ועלויות נוספות עבור הנהלת החשבון כולל עלויות לשרותי חשבון, דו"חות וטפסים.
עמלות לכרטיס – עשויות להיות עמלות נוספות עבור שימוש בכרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים, כמו עמלות עבור חסימת כרטיס, כרטיס נוסף, חזרת כרטיס אבד, וכו'.
עמלות לרכישות בחו"ל – כדי לקבל גישה לשירותים פיננסיים בחו"ל, עשוי להיות נדרש לבצע רכישות בחו"ל באמצעות הכרטיס אשראי חוץ בנקאי. כאשר אתה עושה זאת, עשוי לחייב עמלות נוספות על עסקאות במטבעות זרים, שעשויות להוריד מהעמידה שלך בחשבון.
עמלות למשיכת כסף מזומן – אם תצטרך למשוך מזומנים מכרטיס אשראי חוץ בנקאי, עשויות להיות עמלות נוספות לפעולה זו. הכרטיס יחשב עמלה עבור משיכת המזומנים על פי העמלות הסטנדרטיות של הכרטיס, ועשוי גם לחייב אותך באיזון יתרה נמוך מהסכום המשוכה.
עמלות להוצאות מחו"ל – כאשר אתה חושב על השימוש בכרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים בחו"ל, כדאי לזכור שיעלו לך עמלות להוצאות שנעשות מחו"ל לחשבון בנק שלך, ועשויות להיות נוספות על פי דמי טיפול של הבנק המקבל.
כדי להימנע מחיובים נפוצים כאלו, חשוב לבדוק את התנאים והעלויות של הכרטיס אשראי חוץ בנקאי ולהשתמש בו בצורה חכמה ובזהירות. כדאי גם לחפש כרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים עם תנאים והטבות שונות כדי להקל על התקציב שלך, ולפעול בצורה בטוחה כשאתה משתמש בו.
נטילת הלוואה עם כרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים
כרטיס אשראי חוץ בנקאי יכול לסייע לבעלי חשבון מוגבל בבנק לקבל גישה לקבלת הלוואות למוגבלים בבנק ולקבלת כסף מהיר יותר ובצורה קלה יותר, אך יש לקחת בחשבון שני נושאים חשובים:
- עלויות ההלוואה – עלויות הלוואה עם כרטיס אשראי חוץ בנקאי עשויות להיות יקרות יותר מהעלויות של הלוואות רגילות מהבנק שלך. כדאי לוודא את התנאים והעמלות של הלוואה עם כרטיס אשראי חוץ בנקאי ולהשוות אותם לתנאי ההלוואה של בנק המקומי שלך, כדי לבחור את האפשרות המתאימה ביותר עבורך.
- השפעה על היקף האשראי – נטילת הלוואה עם כרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים עשויה להשפיע על היקף האשראי שלך ולהפחית את הזמינות שלך להלוואות נוספות. כאשר אתה מבקש הלוואה עם כרטיס אשראי חוץ בנקאי, זה עשוי להיות רשום כמוצא להלוואה ולהשפיע על תהליך אישור ההלוואה בעתיד. כדאי לוודא את השפעת ההלוואה על היקף האשראי שלך ולדעת את הסיכונים הקשורים לקבלת ההלוואה עם כרטיס אשראי חוץ בנקאי.
לסיכום, נטילת הלוואה עם כרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים עשויה להיות אפשרות טובה לבעלי חשבון מוגבל בבנק לקבלת כסף מהיר וקל, אך כדאי להיות זהירים ולבדוק את התנאים והעלויות של ההלוואה ולהשוות אותם לתנאי ההלוואה של הבנק המקומי שלך.
כדאי גם להיזהר מנטליות השתלמות מתמשכת עם כרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים, ולהשתמש בו בצורה אחראית כדי לא להכנס לכלכלה שלילית או להפחיד את היקף האשראי שלך. יש לזכור כי ההלוואה בסופו של דבר היא התחייבות פיננסית ועל הלוואה עם כרטיס אשראי חוץ בנקאי להיות בטוחים שאתם מבינים את התנאים והעלויות, ושאתם מסוגלים לשלם את החזר ההלוואה בזמן ובצורה המתאימה.